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阿里騰訊百度京東紛紛競逐區塊鏈,解決供應鏈信用和風險全靠它? ...

2019-5-23 10:43|原作者: 趙建琳|來自: 第一物流網

【摘要】: 縱觀2018的金融風云,區塊鏈絕對算是技術相關話題風暴眼中最惹人注目、討論最多的事物之一。頭部企業與大型銀行基于區塊鏈技術推出的一項項應用與技術就像提詞器一樣逐漸深化人們對區塊鏈的記憶和認識。 今年5月8日,雄安新區管委會聯合中國工商銀行共 ...
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縱觀2018的金融風云,區塊鏈絕對算是技術相關話題風暴眼中最惹人注目、討論最多的事物之一。頭部企業與大型銀行基于區塊鏈技術推出的一項項應用與技術就像提詞器一樣逐漸深化人們對區塊鏈的記憶和認識。

今年5月8日,雄安新區管委會聯合中國工商銀行共同發布了雄安新區“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”,這也是區塊鏈技術首次應用于征拆遷資金管理場景。該平臺其中一大特色就是為需求方量身打造包括供應鏈金融服務在內的各種金融產品。

上月17日,華為公司在內部舉辦的深圳全球分析師大會上,公布了《華為區塊鏈白皮書》,正式推出華為云區塊鏈服務,聚焦包括數據資產、IoT、運營商和金融等4大類應用場景,在金融細分領域里,則包括普惠金融和供應鏈金融。

同月10日,騰訊云提出的區塊鏈供應鏈金融(倉單質押)解決方案入選了第七屆中國電子信息博覽會“CITE2019區塊鏈優秀解決方案”,將區塊鏈密碼學技術、數字證書、共識機制等底層設計運用到解決倉單質押中存在的信息不對稱、更新不及時等問題。

那么,區塊鏈受到哪些巨頭企業青睞?在最佳應用場景的供應鏈金融領域有著怎樣的落地實踐?信用和風險真能靠它解決?

市場的寵兒 區塊鏈成企業運營“標配”

放眼望去,市場上的企業們都擠破頭似的朝著新技術帶來的紅利而去。國家統計局數據顯示,2018年末,規模以上工業企業應收賬款為14.3萬億元,比上年增長8.6%。前瞻產業研究院預測,到2020年,我國供應鏈金融市場規模可達15萬億元左右,仍有上升空間。

根據麥肯錫中國官網在今年2月發布的《你必須了解的區塊鏈“奧卡姆原理”》中所說,中國正在證明自己是區塊鏈和數字貨幣領域的領導者。文章給出了可作支撐的數據:“2018年,我國區塊鏈領域的融資額在全球占比高達46.4%,目前國內以區塊鏈為主營業務的公司超過500家,約1/5的‘獨角獸’正研發或已經上線區塊鏈項目。”

阿里騰訊百度京東紛紛競逐區塊鏈,解決供應鏈信用和風險全靠它? ...

(資料圖:IPR Daily)

去年,IPR Daily公布了全球區塊鏈相關專利數量排名,阿里巴巴以90項專利領跑榜單,中國人民銀行、騰訊科技、平安集團金融壹賬通在榜單中分別位列第5、第8、第20名。那么,企業都用區塊鏈來做什么?國內企業對區塊鏈在哪些方面展開了競逐?

1、企業銀行紛紛競逐區塊鏈

① 互聯網企業。互聯網企業中,專利排行榜上一馬當先的阿里巴巴利用區塊鏈技術在供應鏈金融領域又有了新的大動作。今年元旦后,螞蟻金服正式宣布“螞蟻雙鏈通”上線,集合區塊鏈與供應鏈,將應收賬款確權、流轉、清分全流程上鏈。

與聯易融合作打造的平臺微企鏈則是騰訊在供應鏈金融領域進行債權憑證流轉的有力證明。線上操作提高效率,財付通實現秒級自動清分服務,騰訊區塊鏈在賬本上的公開和透明,保證了債權憑證流轉拆分的可靠和安全。

而百度則交出了不一樣的卷子,它抬腳邁進證券市場,發行了國內運用區塊鏈技術的首單私募ABS和首單交易所ABS項目,為后來運用區塊鏈服務ABS發行的企業們做了開路先鋒。

極力想要打造BATJ噱頭的京東也小跑加入。去年3月《京東區塊鏈技術實踐白皮書》中特別提到計劃讓區塊鏈為交易清結算、ABS發行發揮作用。

② 金融機構。近年來,包括中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行等在內的國有銀行也馬不停蹄地追趕科技的腳步。

搭建了區塊鏈貿易融資平臺的中國建設銀行囊括了國內信用證、福費廷、國際保理、物流金融等業務的全流程在線處理;中國工商銀行開發出信用跨層級流轉的“工銀e信”;農行則聚焦三農,連其提供的“e鏈貸”服務也是針對涉農互聯網電商的;去年,交通銀行發布了國內首個以區塊鏈技術為依托的資產證券化系統“鏈交融”,同時主導了“陸家嘴資產證券化聯盟”的成立。

股份制銀行在這一方面也碩果累累。比如2017年推出移動數字匯票平臺的浙商銀行,為企業與個人客戶提供在移動客戶端的簽發、簽收、轉讓、買賣、兌付移動數字匯票等服務。華夏銀行推出的“鏈通雄安-區塊鏈-供應鏈”負責為雄安建設的分包商提供融資服務。再比如平安銀行去年推出“供應鏈應收賬款服務平臺”(簡稱“SAS平臺”),聚焦債權多級流轉。

③ 金融科技企業。金融科技企業同樣勢不可擋,去年10月,平安集團旗下金融科技服務公司金融壹賬通正式發布區塊鏈技術為支撐的壹企鏈智能供應鏈金融平臺,運用電子憑證穿透多級信用,打通核心企業上下游、銀行、物流等各方。

脫胎于中國中車聯合11家央企、2家金融機構、10家地方企業成立的中企云鏈在“區塊鏈+供應鏈金融”的話題上來來回回研究一年半,孕育了能夠拆分流轉的電子債權憑證云信。

④ 制造業企業。實體企業當然也不甘落后。2017年,富士康旗下金融平臺富金通與點融共同推出名為“Chained Finance”的區塊鏈金融平臺,主要面向電子制造、汽車、服裝業,向供應鏈上的中小企業提供更低利率更高效的管理。

同年,美的集團與從事區塊鏈技術提供服務的杭州復雜美科技有限公司簽署戰略合作協議,共同開發美的金融區塊鏈票據應用平臺。

2、聚焦底層技術,提供平臺產品服務是主流

其實,在將區塊鏈技術引入實際金融業務時,也推動不少企業、銀行直接投入技術開發。

百度、阿里巴巴、騰訊在互金領域里可謂“三分天下”,其旗下的度小滿金融、螞蟻金服、騰訊科技均早早開發了自己的BaaS平臺,螞蟻金服還積極探索隱私保護解決方案,目前已開發出能保證數據可用不可見的安全計算平臺“螞蟻摩斯”。后起之秀的獨角獸京東如今也已有自主研發的溯源平臺智臻鏈傍身。近年重點發力供應鏈金融業務的蘇寧金融獨辟蹊徑研發區塊鏈黑名單共享平臺,把風險數據上鏈加入“黑名單”,有效避免交易中“踩雷”。

銀行系統在技術層面也表現不俗。包括中國建設銀行、中國工商銀行、中國銀行在內的大型國有銀行分別借助區塊鏈為國內信用證、數字票據、福費廷等具體金融業務加碼;股份制銀行之一浙商銀行著重區塊鏈在物流與供應鏈金融方面的落地應用;作為國內互聯網銀行鼻祖,微眾銀行已較早聯合萬向區塊鏈和矩陣元研發開源技術平臺BCOS。

此外,還有一類公司,像布比、趣鏈科技、復雜美科技一樣,是專業的區塊鏈技術服務提供商。在今年2月國家網信辦發布的第一批共197個境內區塊鏈信息服務名稱及備案編號中,布比(北京)網絡技術有限公司等位列其中。布比在“區塊鏈+供應鏈金融”模式下研發的壹諾金融以核心企業確權的電子債權憑證為載體為供應商融資增信,分布式賬本與智能合約的技術又能夠為銀行調查交易真實性與核心企業劃款自動性保駕護航。

打開密匣 區塊鏈緣何爆火于市場

1、源自內在的實力

一種技術的興起最開始總是從某個顛覆傳統的產品開始。作為區塊鏈技術的第一個應用,比特幣最先在互聯網世界里打出一片天地,接踵而至的,是底層技術區塊鏈的登場亮相。麥肯錫官網里發布的文章《區塊鏈——銀行業游戲規則的顛覆者》認為區塊鏈技術是繼蒸汽機、電力、信息和互聯網科技之后,最有潛力觸發第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術。

區塊鏈一大典型應用場景就是供應鏈金融。用大白話講,區塊鏈就是一個群組里每人都有個記賬小本。從技術層面講,真實透明無法篡改交易記錄的時間戳技術、負責隱私保護的公鑰與私鑰、可直接點對點交易無需第三方插手的P2P技術、敦促每個節點對交易記賬的共識機制和預先編碼好交易規則自動執行的智能合約,都是區塊鏈的核心特質。

實際操作中,區塊鏈會形成公有鏈、私有鏈和聯盟鏈三種形式。公有鏈的應用以比特幣最為典型,也被稱為非許可鏈,主要to C端;私有鏈和聯盟鏈則因有授權限制而被歸到許可鏈行列,應用時主要to B端。

阿里騰訊百度京東紛紛競逐區塊鏈,解決供應鏈信用和風險全靠它? ...

(掌鏈傳媒根據公開資料整理)

2、外部環境滿面春風

比特幣還沒廣為人知時,我國有關部門已經有了探索意識,2016年2月,中國人民銀行行長周小川就講到人行已部署重要力量探究區塊鏈應用技術。

隨后,比特幣進入了膨脹與幻滅的2017年,人們瘋狂“挖礦”賺幣,一腦袋扎進ICO(虛擬貨幣首次公開發售)市場,見證了比特幣從年初的970美元漲到年末的近20000美元,也親歷了比特幣病毒肆虐造成的財產損失。

2017年9月14日起,比特幣中國數字資產交易平臺停止新用戶注冊,半個月后,數字資產交易平臺將停止所有交易業務。比特幣逐漸離開輿論中心,而區塊鏈登上歷史舞臺。

2016年后,國家各部委陸續有重點針對區塊鏈技術發展的文件出臺,側面表明了區塊鏈面臨的外部環境是具有支持性、鼓勵性和開放性的。

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(掌鏈傳媒查閱國家部委相關文件整理)

相關國家規定的出臺越發幫助區塊鏈明確了身份,作為國家信息化發展戰略的重要部分,區塊鏈技術未來可期。

物流與供應鏈金融 成重要落地場景

可以發現,前文里所提到的企業和金融機構都利用區塊鏈在供應鏈金融領域有了落地應用。過去線下的金融交易中,核心企業與供應商之間發生交易與供應商去銀行融資存在一定時間差,這意味著被融資銀行需要花費時間去實地調查,耗時耗力;

另一方面,當核心企業存在多級供應商時,一級以上的供應商因為與核心企業之間不直接發生交易致使其無法獲得核心企業的信用保障。此外,由于沒有自動還款功能,賬款回收無法自動完成。

而這些問題可以通過區塊鏈的分布式賬本技術、時間戳技術、智能合約技術來實現。諸如螞蟻金服雙鏈通、騰訊微企鏈、工行的“工銀e信”、平安銀行的SAS平臺、壹賬通的壹企鏈、中企云鏈的云信、布比網絡的壹諾金融本質上均為電子債權憑證,它們的稱呼可能不一樣,但都可拆分、可流轉,這意味著什么呢?

① 信用在多級供應商之間傳遞。核心企業的信用通過憑證從一級流轉到二級、三級、四級,方便供應商靈活拆分,盤活資產。尋求融資時,只要向銀行融資時“亮出”憑證這張王牌,供應商便如得到可信背書,實現一秒到賬。

比如螞蟻金服曾以某汽車制造商及其上游幾級供應商為區塊鏈+供應鏈金融模式的試點,原本對于供應商來說需要3個月才能拿到的錢,在一秒鐘內到賬。

② 風險可控,成本降低。聯盟鏈里金融機構的加入在分布式技術的作用下能夠第一時間看到核心企業與供應商之間的交易,免去了銀行“線下調查之苦”,也有了真實透明的信用作證,壞賬風險明顯變小,促使供應商融資成本得到降低。智能合約技術的加持讓提前編碼的規則自動執行,若還款無法保障,則自動啟動風險應急機制。

比如百度“度小滿金融區塊鏈開放平臺”在參與發行ABS時便使用智能合約對風險進行控制,當還款方遭遇風險事件時,專項計劃可自動啟動清償。還有基于騰訊系圖像識別技術、工商稅務等相關驗真技術的“微企鏈”,可解放人的雙手,自行檢查企業貿易背景。

據公開報道,區塊鏈+供應鏈金融的模式已經產生了顯著的應用效果,傳統模式下僅能服務15%供應商的比例如今提高到了85%。

百度度小滿金融已合作銀行、消費金融公司50多家,為700多萬中小企業老板提供服務;騰訊微企鏈目前已吸引71家核心企業上鏈并提供服務,與12家銀行建立了戰略合作;平安銀行SAS平臺則共服務111家核心企業及其上游中小企業,交易量累計突破100億元。

未來發展趨勢

1、巨頭未來方向

對于體量大、資產實力雄厚的頭部企業來說,區塊鏈在供應鏈金融領域仍然有廣闊的應用場景與發揮空間,尤其是在聯盟鏈上機構的完善上。

螞蟻金服希望打造一個協同運作的行業生態,即吸引螞蟻金服下屬的保理、信托、財務公司、自有銀行及審計監管機構共同加入。今年5月,螞蟻金服投資了以“無車承運人”為運作模式的路歌物流,對方在物流金融業務上已從事三年,并計劃向實時更新運營數據的智慧物流方向去發展。兩者的合作也充分體現了螞蟻金服在物流金融業務上的持續布局——此前,螞蟻金服還投資了助力公路貨運數字化的中交興路和服務于小微物流企業的凱京科技。

度小滿金融在去年發布的《區塊鏈研究與應用白皮書》中提到,企業間在區塊鏈上的B2B應用,將是區塊鏈最先成熟的落地場景,畢竟B2B的方式參與者少,協商更容易達成。

騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈在去年的2018中國“互聯網+”數字經濟峰會上說,未來騰訊在B端會重點做供應鏈金融。微企鏈、BaaS平臺都側面印證了騰訊在供應鏈金融方面的投入,作為微企鏈的合作方,聯易融迄今為止進行的三輪融資都有騰訊投資的身影出現,剛剛過去的C輪融資發生在2018年10月,看來微企鏈在未來的發展勢頭可能會繼續上升。

2、初創區塊鏈公司融資表現

互聯網企業、金融機構、實體企業、金融科技企業踏入區塊鏈這條賽道算是老生常談,區塊鏈初創企業在市場大潮中“揭竿而起”的現象更值得關注。

去年,賽迪區塊鏈研究院公開發布了《2018-2019中國區塊鏈年度發展報告》。報告中介紹:“截至2018年12月,我國提供區塊鏈專業技術支持、產品、解決方案等服務且有投入或產出的區塊鏈企業共672家。區塊鏈產業規模約10億元,相關產品交易、教育等衍生產業規模約40億元。”

此外,報告也點明從2016到2018這三年,區塊鏈初創企業呈井噴勢頭,投融資頻次和額度增加,規模不斷擴大。

據此,掌鏈在天眼查中綜合區塊鏈專利數量與國家網信辦發布的第一批境內區塊鏈信息服務名稱備案表相關數據查詢了部分區塊鏈公司在融資方面的狀況。從中發現,這幾家公司的成立時間跨度范圍為2014-2018年,首輪融資幾乎都聚集在2016年前后;在已披露的融資金額數據中,除金融壹賬通與趣鏈科技拿到區塊鏈領域最大單筆融資記錄外,大部分區塊鏈公司的融資額度都在1億以內,呈幾百萬到幾千萬不等,融資輪數目前大多停在天使輪或A輪。

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(掌鏈傳媒根據天眼查整理)

這一發現在《2018-2019中國區塊鏈年度發展報告》中也得到了證實。下圖中,區塊鏈領域的投融資輪數在這三年中仍以種子輪占比最高,但比例在逐年下降,pre-A輪和A輪的占比次之,但逐年提高,能看出區塊鏈尚且處在成長期,面對著未知但有廣闊可能的藍海。

值得注意的是,戰略投資的占比與pre-A輪不相上下,這說明市場對區塊鏈技術的應用推廣有著長遠的戰略考量。

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(資料圖:2018-2019中國區塊鏈年度發展報告)



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