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零售大鱷深耕供應鏈金融,親民路線下的國美金融如何創新“N+1+N”? ...

2019-5-14 19:35|來自: 第一物流網

【摘要】: 作為國內零售業的發展先驅,近年來國美集團旗下國美金融強勢入局供應鏈金融領域。在互聯網金融市場高度融合的今天,轉型金融領域的國美手中的王牌到底是什么?
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作為國內零售業的發展先驅,近年來國美集團旗下國美金融強勢入局供應鏈金融領域。在互聯網金融市場高度融合的今天,轉型金融領域的國美手中的王牌到底是什么?

國美金融為國美控股集團旗下從事金融發展與投資業務的戰略管控平臺,依托現有零售場景及產業鏈資源優勢,采取靈活快速的戰略,緊繞國美“家·生活”核心戰略,構建包括消費金融、財富管理、企業融資、支付業務等四大產品品牌體系,銳意創新,致力推動普惠金融在中國的發展。

國美金融是國美“家·生活”價值共同體的重要一員,在融合線上線下資源優勢,深化“場景+金融+科技”發展模式;加速滲透場內產業,加強外部場景突破,以創新科技手段帶動普惠金融場景延展;通過多元化家庭金融服務體系,為客戶提供全渠道、一體化的產品和服務。

入局初衷

近年來,在實體經濟融資難、融資貴的背景下,供應鏈金融受到越來越多的重視,加之國家政策層面的大力支持,讓眾多行業巨頭紛紛將目光瞄準“供應鏈金融”領域,那么國美金融入局初衷又是什么呢?

1、助力中小企業發展

供應鏈金融的興起源自于解決中小企業融資難問題。供應鏈金融能有效實現商流、物流、資金流、信息流的四流合一,將對單個中小企業的信用風險評估轉移到對信用資質高的核心企業上,能夠更好的為中小企業提供融資服務,同時也給物流等產業帶來新的盈利點,整個產業鏈條經濟效益明顯。

2、內部資源優勢驅動

依托國美控股集團強大背景資源,國美金融先后與國美電器、安迅物流、國美海外購等公司建立戰略合作關系。國美通過與供應商的合作,積累了海量的供應商訂單數據。同時作為終端零售商,國美掌握著年銷售金額超過500億的銷售數據。

在國美的供應商中,大部分的企業為中小微企業,這些企業資金鏈緊張,資產有限,缺少抵押和擔保。這些原因導致商業銀行對中小企業貸款采取“從緊”、“惜貸”的策略,進而導致中小企業難以從銀行融資。

2015年國美金融結合自身優勢,上線供應鏈金融業務,并推出商業保理產品——賬云貸,供應商將對國美的應收賬款轉讓給國美金融,并從國美金融旗下商業保理公司進行融資。

與銀行相比,商業保理公司的主要優勢在于市場細分、數據處理和客戶服務,以此為基礎,在目標客戶選擇方面更具有針對性,且授信方式相對靈活。

解碼創新模式

零售作為最終消費和各種產品及服務提供商的渠道,是物流和現金流轉的重要支撐,天生與金融息息相關。依托國美集團強大的生態圈,憑借良好的先天優勢,國美金融涉足供應鏈金融領域并進行創新,打造“N+1+N”的供應鏈金融新模式。

1、國美生態圈內部供應鏈金融產品

國美金融根據自身優勢,在內部供應鏈金融產品開發上貼合上下游企業的需要,共開發出賬云貸、信云貸、貨云貸、票云貸四款產品。(見圖5-23)

零售大鱷深耕供應鏈金融,親民路線下的國美金融如何創新“N+1+N”? ...

圖5-23 國美金融主要產品

l 賬云貸——商業保理

國美金融賬云貸以國美上游供應商應收賬款為依托,采取三個月內隨結隨還的模式,按賬期由國美付款給保理公司進行還款,剩余差額尾款由國美信達商業保理公司支付給供應商。該產品通過應收賬款轉讓融資讓未來的現金流提前變現,加速流動資金周轉,改善經營狀況,緩解客戶由于應收賬款積壓而造成的流動資金不足的狀況。

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圖5-24 賬云貸流程圖

l 貨云貸——存貨質押

貨云貸產品是國美金融供應鏈金融上線以來推出的第二個產品。供應商以存貨作為質押,向國美金融申請貸款。該產品能夠有效盤活企業庫存,將存貨轉化為現金流。

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圖5-25 貨云貸流程圖

l 信云貸——企業信用貸款

信云貸是國美金融供應鏈金融于2016年3月1日推出的面向電器供應商的全線上信用類貸款產品。產品研發過程遵循精益產品研發MVP理念,1周確定產品方案,2周上線全新業務門戶和產品核心功能,最短時間發布金融產品。

在風控方面,信云貸與電器系統對接,評級模型、授信模型全部數據化,4000多供應商預授信額度超40億,產品上線首月放款即突破1億。

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圖5-26 信云貸流程圖

l 票云貸——電子票據質押業務

國美金融的票據質押業務是以電子匯票業務為依托,利用客戶持有的承兌匯票做質押開展信貸業務,全流程互聯網化操作,更為快捷捷、透明和安全,重新定義了票據融資新模式。

2、國美生態圈外部供應鏈金融業務

2016年7月,國美金融供應鏈金融業務正式向外延伸,走出國美現有生態圈,對外輸出平臺的技術及風控能力。

在核心企業整條供應鏈運作的基礎上,國美金融通過對供應鏈整體經營狀態的評估,尤其是對核心企業支付能力和信用等方面的評估,為圍繞核心企業的上下游中小企業提供融資服務,推進物流、信息流和資金流的高度整合,實現供應鏈核心企業與其上下游中小型企業“供—產—銷”的順利進行,最終提升整個供應鏈核心競爭力,使三方達到共贏的局面。在推進“1+N”模式的基礎上,探索與B2B平臺深入合作,對其平臺上的上、下游小微企業提供融資服務,去中心化,打造“N+1+N”的供應鏈金融新模式。

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圖5-27 “N+1+N”的供應鏈金融新模式

截至目前,國美金融已完成全國34個省級區域600多個地縣級城市超過2000家線下門店的業務布局,累計為1400余萬用戶提供全方位的金融服務。

2018年6月,國美金融供應鏈金融共實現放款金額近百億元,為近5000個中小微企業提供了企業融資服務,業務客戶覆蓋汽車、電器、化工、農業、精工制造、貴金屬等多個領域。

未來發展愿景

未來,國美金融供應鏈金融會努力將一二三產業有機結合起來,實現產業之間的跨界與融合。在所搭建的金融生態系統平臺上,實現跨產業、跨區域、跨部門的合作,與政府、行業協會、產業資本等各方廣結聯盟,實現物聯網和互聯網的相互融合。

通過平臺鏈接商業生態、基于云計算和大數據創建智慧金融生態系,使得金融能真正服務于整個供應鏈的各類主體并推動商業生態的發展。

國美金融供應鏈金融給予了中小企業全新的融資工具,同時,又滿足了核心企業產業轉型升級的訴求,通過金融服務,變現其產業鏈生態系統的價值,最終實現金融服務于實體經濟的目的。這種多方共贏的生態系統,正是國美金融供應鏈金融未來所希望創造的商業價值和發展方向。

(本案例選自《中國物流與供應鏈金融發展報告(2018)》,有刪減,供稿單位:國美金融)



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